Q:人身险常见问题

问题1：买香港保险一定要去香港吗？

解答：为了保证合同的合法有效，保护投保人、被保人的权益，香港保险监管机构要求，投保人、被保人必须亲自到香港签约。唯有当父母给未成年子女投保时，被保人可以不用到香港签约。

问题2：香港保险的合同是不是全英文的啊，我们能看懂吗？

解答：香港保险资料一般提供中文繁体和英文两个版本，针对大陆客户无论是建议书还是保险合同都是中文繁体，重要词条同时提供英文。放心了，大家都可以看懂！

问题3：香港的疾病认定和国内一样吗？

解答：香港和大陆对重大疾病的认定基本都是采用世界卫生组组的定义。香港保险合同中重大疾病定义都有中文和英文名称，中文名称由于翻译的语言习惯问题可能略有差异，如帕金森病，香港叫铂金逊症，但英文名称都是 Parkinson’s Disease。

问题4：这么多人买香港保险，到底好在哪？

解答：简单概括为三点：保费便宜、保障广、收益高。以重疾险为例，同等保障香港产品的保费是大陆的70-80%；大陆重疾一般保障30-40种重大疾病，香港保障疾病种类可以达到70-100种；香港重疾产品收益可以达到年化5-6%，国内重疾产品根据保监要求是没有分红的，简单讲国内重疾最多拿回保额，香港重疾最多可以拿回6-10倍保额。

问题5：香港寿险有哪些不保事项？

解答：香港保险的不保事项很少，一般只有1年内自杀、投保前已经存在的疾病、艾滋病等5条左右；大陆保险则还包括战争、犯罪、酒后驾驶、吸毒、核爆炸等，一般10条左右。

问题6：买香港保险可以避税避债吗？

解答：无论在香港还是大陆，保险金都不征收遗产税，也不能够强制还债。大陆富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高，在香港投保投保人、受益人的资产都将得到有效保护。有些客户利用「保险权大于债权」的法律条款，即使是公司破产清算以及无限责任的追债，手中有保单都不会打水漂，而达到保全资产的目的。

问题7: 就医和理赔要到香港吗？

解答：不需要。大陆地级以上城市都有香港保险的合作医院，以友邦为例，大陆有1200多家合作医院，深圳就有22家。理赔邮寄资料即可，有些公司已经开通国内收资料。理赔款也是邮寄支票，受益人直接到银行兑现就可以了。

问题8：首期保费如何缴纳，可以用信用卡吗？

解答：首期保费可以交现金、支票或者银联刷卡，支持信用卡缴费，没有任何费用。

问题:9：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

解答：客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。

问题10：购买香港保险受法律保护吗？

解答：香港保险保障全球客户，大陆投保人在香港签署合同，保险合同受到香港法律保护。

问题11：一旦跟香港保险公司发生理赔纠纷，如何处理？

解答：香港有代表客户的保险索偿投诉局，80万港币以下案件免费服务。超出额度的案件可以跟保险公司协商解决或者聘请香港律师，香港是法律体系非常成熟的社会，法律面前人人平等。

问题12：计划书写着不适合于中国大陆境内是什么意思？

解答：在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。

问题13：香港的保险公司是否也有破产的风险？

解答：香港有严格的保险公司监管法律从资产负债比例上防范保险公司倒闭，明确规定香港保险公司80%的资产必须留在香港。20国集团设立金融稳定委员会，规定大到不能倒的9家保险公司和12家银行，包括法国安盛、英国保诚、美国友邦。

问题14：什么是“不可争议”条款？

解答：“不可争议”条款是香港规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单作废。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

问题15：内地客人来港购买保险，需要携带什么资料？

解答：内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。如果选择POS机刷卡支付，则要提供银联标识的信用卡或借记卡。

问题16：内地人都可以到香港买保险吗？

解答：理论上都可以，只要有合法的入境凭证，能够支付保费。

问题17：可以随便给其他人买保险吗？

解答：不可以。投保人和被保人必须有可保利益，简单讲只能为自己、配偶、子女、父母购买保险。为他人买保险要提供户口本或结婚证，证明双方关系。

问题18：内地人到香港投保的流程如何？
解答：第一步沟通需求；第二步讲解产品、签署投保资料；第三步保险公司核保、投保人缴纳保费；第四步保险公司承保，快递保单，投保人签收。如果健康告知异常，保险公司可能会要求体检，另外保险公司会进行百分之几的常规抽查，被抽中也会要求体检。健康状况正常的一般只需要1-2小时就可以完。

问题19：来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？

解答：来港投保走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！

问题20：为什么投保香港保险时要告知吸烟的情况？

解答：投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。

问题21：香港保险保单可以选择的货币种类？

解答：香港保险可以选择港币、美元、澳门币和人民币。不同币种保费和收益略有不同，港币和澳门币基本一致，可以等同看待。美元保费最低、收益最高，人民币保费最高、收益最低，港币和澳门币居中，由于港币汇率紧盯美元，实际跟美元差异不大。在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。

问题22：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，只有公司负责人的签字？ 

解答：香港与内地不同，在香港不需要用公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。

问题23：能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？香港重大疾病险的投保年龄是多少？

解答：无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）—— 65岁。

问题24：乙肝病毒携带者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？

解答：乙肝病毒携带者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港大病险。需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝病毒携带者按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。

问题25：投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？

解答：不能当场拿到，保单合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。一般是快递邮寄给投保人，投保后一周左右收到保单。

问题26：买香港保险需要体检吗？

解答：是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港合作医院进行，费用由保险公司承担。

问题27：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？

解答：投保人在香港和内地同时购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。

问题28：保单的冷静期,宽限期和等候期的区别是什么?
解答：冷静期是保单生效后的某一段时间内，投保人可以有权提出终止保单合约的申请，保险公司必须退回全额保费给客人(投连险除外)。香港冷静期从客户签收保单开始计算，一般21天。大陆保险与之对应的是犹豫期，一般为客户签收保单后10天。宽限期是缴纳续期保费时，保险公司允许投保人在过了缴费日的某一段时间内缴纳保费，香港保险一般为30天。大陆保险的宽限期一般为60天。等候期是指住院或大病保单生效后的某一段观察期，只有在观察期后，这些保障方可生效。香港保险和大陆保险等后期一般均为90天。

问题29：什么是保险费率调整条款？

解答：一般重大疾病保险和保证续保的医疗保险都有这条规定，“保险公司保留提高或降低保险费率的权利”。这条是香港、大陆乃至全球医疗险都有的条款，长期健康险合同，在缴费期内疾病的发病率可能会发生重大变化，保险公司为了公平起见、也为了合理控制风险设定了这个条款。就目前而言还没有哪个产品调整过费率。

问题30：香港保险中的红利是否可随时提取？提取后对保障额是否产生任何影响？

解答：香港保险的红利分为周年红利和期满红利，周年红利可以随时提取，不影响保障。期满红利只能在合同期满、重疾全额赔付和退保时领取。